Arbeidsongeschiktheid is een tijdelijke of langdurige functionele beperking in de arbeidssituatie. Bij arbeidsongeschiktheid bent u ten gevolge van ziekte of gebreken niet meer in staat om met gangbare arbeid hetzelfde te verdienen als gezonde personen met een soortgelijke kennis en ervaring doen.

Het arbeidsongeschiktheidscriterium wil zeggen: de manier waarop de verzekeraar beoordeelt of iemand arbeidsongeschikt is. Dit kan op drie verschillende manieren worden beoordeelt:

• Beroepsongeschiktheid
  De verzekeraar beoordeelt de arbeidsongeschiktheid op basis van het huidige beroep. Dus in hoeverre u nog in bestaat bent om het eigen beroep uit te oefenen.

• Passende arbeid
  De verzekeraar beoordeelt de arbeidsongeschiktheid op basis van de werkzaamheden die naar redelijkheid gezien passen bij de werkzaamheden, opleiding en ervaring.

• Gangbare arbeid
  De verzekeraar beoordeelt de arbeidsongeschiktheid ongeacht op wat voor beroep.
  Dus in hoeverre is iemand nog in staat algemeen geaccepteerde arbeid te verrichten?

Bij de arbeidsongeschiktheidsverzekering is aan te geven bij welke arbeidsongeschiktheidspercentage u een uitkering wenst te ontvangen. Dit varieert tussen de 25% en de 80%. Per definitie is het niet zo dat een arbeidsongeschiktheidspercentage gelijk si aan het uitkeringspercentage. Hiervoor stelt iedere verzekeraar een eigen tabel voor op. Hieronder is een voorbeeld gegeven:
 

De eindleeftijd is de leeftijd tot wanneer de arbeidsongeschiktheidsverzekering uitkeert. U kunt de gewenste eindleeftijd bij direct berekenen aangeven. Let op: kiest u voor een eindleeftijd van 60 jaar, dan is er geen enkele voorziening van 60 jaar tot de AOW die op 65 jaar ingaat. U zou in dit geval dan vijf jaar zonder inkomen zitten. De premie is veel lager, maar u verzekert ook 5 jaar minder uitkering, welke ook nog geïndexeerd worden. Kijk dus eerst altijd goed of u voor deze periode een voorziening heeft voordat u de verzekering tot 60 jaar laat lopen.

Bij de arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn twee soorten indexatie te onderscheiden:

• indexatie van het verzekerd bedrag
• indexatie van de uitkering

Op een arbeidsongeschiktheidsverzekering kunnen twee rubrieken worden verzekerd:

• Rubriek A; verzekerd het eerstjaarsrisico
• Rubriek B; verzekerd vanaf het tweede ziektejaar

Tot maximaal 80% van het inkomen kan er een verzekering worden afgesloten die geheel of gedeeltelijk uitkeert bij ziekte of blijvende invaliditeit. Er zijn verzekeraars die bovenop de 80% van het inkomen ook vaste- en waarneemkosten meeverzekeren.

De wachttijd is het aantal dagen nadat u arbeidsongeschikt bent verklaard waarin u geen uitkering ontvangt van uw verzekering. U kunt bij direct berekenen zelf een wachttijd kiezen. Een hogere wachttijd betekent een lagere premie. Normaliter adviseren wij een wachttijd van één tot drie maanden.