Verzekeraars slagen er steeds weer in om producten op de markt te zetten waarbij niet de klant, maar de verzekeraar het uitgangspunt is. Als de financiële wereld in de toekomst de opgelopen imagoschade wilt herstellen dan moet er een halt toegeroepen worden aan dergelijke praktijken.
Het aanbieden van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen met diverse mogelijke uitsluitingen is zo’n product. Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn financiële producten die zorgen voor inkomen als de verzekerde door ziekte of een ongeval niet of niet meer volledig kan werken. Voor ondernemers zijn de risico’s het grootst, omdat zij bij arbeidsongeschiktheid zelf voor inkomen moeten zorgen. Het gaat daarbij om relatief hoge premies, waarbij van essentieel belang is dat de verzekering voldoet aan de verwachting van de consument.
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft een onderzoek naar arbeidsongeschiktheidsverzekeringen gedaan. De AFM doet in haar eindrapport Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen diverse aanbevelingen aan verzekeraars om hun producten te verbeteren. Uit een verkennende analyse blijkt dat niet alle producten in deze categorie voldoen aan de eisen die een consument aan een dergelijk product zou mogen stellen.
Uit de analyse blijkt dat het merendeel van onderzochte verzekeraars, naast producten met een volledige dekking, ook AOV-producten aanbieden met een dusdanig uitgeklede dekking dat deze in de ogen van de AFM geen tot zeer weinig toegevoegde waarde bieden voor de klant. Dit betreft bijvoorbeeld AOV’s die grote aantallen medische aandoeningen standaard uitsluiten, of de duur van de uitkering sterk beperken.
Ook bevat een aantal AOV’s onnodig complexe componenten die niet begrijpelijk zijn voor de klant. Zo zijn er productvarianten die enkel dekking bieden voor arbeidsongeschiktheid als gevolg van ernstige ziektes, zoals kanker. Het is vervolgens niet begrijpelijk voor klanten dat binnen deze dekking een groot aantal vormen van kanker wordt uitgesloten. In de ogen van de AFM laten verzekeraars zich bij het ontwikkelen en verkopen van dergelijke AOV’s te weinig leiden door de daadwerkelijke behoeften van de doelgroep en te veel door het beschikbare budget van de klant (of het gebrek daaraan).
Het wordt tijd dat de verzekeraars de hand in eigen boezem steken en stoppen met het aanbieden van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen met het risico dat de verzekering niet uitkeert wanneer de klant arbeidsongeschikt wordt. Verzekeraars moeten daarom meer aandacht besteden aan hun productontwikkeling om zo meer te handelen in het belang van hun klanten.
Klaas Kroezen, directeur VerzekerVoordelig.nl